站点首页 加入收藏 联系我们
信息通告
就业指导
· 简历中要把握的要点
· 面试时需要注意的陷阱
· 面试时谈薪酬的技巧方法
· 高校毕业生户口、档案...
· 如何在简历中突出自己...
· 关于举办湖北省大学生...
· 湖北省高校毕业生就业...
当前位置: 首页>>办事指南>>正文
 
小额担保贷款的办理
2011-09-26 15:16  
 
小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金,委托担保机构提供贷款担保,由经办商业银行发放,以解决符合一定条件的待就业人员从事个体经营自筹资金不足的一项贷款业务。
小额担保贷款主要用做自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。
◆申请小额担保贷款额度和贷款期限
湖北省规定个人申请小额担保贷款额度原则上控制在人民币2万元左右,对合伙经营和组织起来就业的,可根据人数和经营项目适当扩大贷款规模,一般为5万—50万元。
贷款期限最长不超过2年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的,经劳动保障部门、经办金融机构、担保机构联合会审后,经办金融机构可以按照相关规定展期1次,期限不得超过1年。
个人小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的同期限同档次贷款利率水平确定,不得向上浮动。
◆高校毕业生小额担保贷款的对象
(1)自愿到我省享受西部大开发优惠政策的地区及县级以下的基层创业而自有资金不足的高校毕业生;
(2)登记失业且办理了《城镇失业登记证》的大中专毕业生。
(各城市的实施细则不相同,比如武汉规定取得国家承认学历,具有武汉市户籍的应、往届毕业生均可申请小额担保贷款。需了解当地小额贷款细则,可向当地人事劳动部门咨询)
◆小额担保贷款的条件及用途
(1)符合贷款条件的高校毕业生或其合伙经营实体必须具备以下条件:①经工商部门登记注册;②有固定的经营场所和一定的自有资本金;③从事的经营项目必须符合国家有关政策、法规;④具备还贷能力;⑤信用良好,原则上应经过就业再就业培训,具有当地城镇居民常住户口。
(2)小额担保贷款的用途限于符合贷款条件的高校毕业生自谋职业、自主创业或其合伙经营实体开办经费和流动资金。
◆个人小额担保贷款推荐、审核及发放
符合贷款条件的高校毕业生,按照“自愿申请,社区推荐,劳动保障部门、担保机构、商业银行联合进行资格审查和项目评审,担保机构承诺担保,商业银行审批发放贷款”的程序进行。
(1)凡申请小额担保贷款的个人,持《高等院校毕业证》,向本人居住的社区居委会提出申请,并填写《小额担保贷款申请审批表》(一式两份)。申请人所在社区应对借款人提供资料的真实性、申请人个人资信状况、经营场所、经营项目等进行初审和调查,初审合格的签署推荐申请人贷款意见,向县级劳动保障部门推荐。申请人所在社区应于每月15日之前将初审合格的借款人申请表送达劳动保障部门。
(2)各市、州、县人民政府应成立由劳动保障部门牵头,财政部门、担保机构、经办金融机构参与组成的个人小额担保贷款联合会审机构,每月集中会审不少于2次。劳动保障部门在收到借款人申报资料的4个工作日内,应召集财政部门、小额贷款担保机构、经办金融机构相关人员对借款人申请项目进行审查。
(3)联合会审机构根据社区的推荐意见,对贷款申请人进行资格审查。资格审查的内容是:①对社区初审材料进行复核,审查申请人是否达到发放小额担保贷款的基本条件;②审查申请人个人资信情况;③对申请人经营项目投资效益与风险预测进行评估;④审查是否需要提供反担保(反担保释义及办法见后文)。
(4)核准贷款额度和贷款期限,落实贷款实际用途。对手续齐全、符合贷款条件的申请人,联合会审机构在申报表上现场签署意见、盖章认定,并将审核评估结果反馈给社区和申请人。对于不符合条件、联合会审未通过的,应向申请人说明原因,同时返还申报资料。
(5)出具担保函。对于不需提供反担保的贷款,担保机构应在联合会审现场出具担保函;需要提供反担保的贷款,担保机构在申请人办理完相关手续后3个工作日内出具担保函。
(6)经办金融机构在收到贷款担保函后及时与贷款申请人签订借款合同,贷款申请人可按照自身资金需求状况,及时通过“小额担保贷款专柜”办理贷款。
◆反担保办法
反担保是指为债务人担保的第三人,为了保证其追偿权的实现,要求债务人提供的担保。在债务清偿期届满,债务人未履行债务时,由第三人承担担保责任后,第三人即成为债务人的债权人,第三人对其代债务人清偿的债务,有向债务人追偿的权利。当第三人行使追偿权时,有可能因债务人无力偿还而使追偿权落空,为了保证追偿权的实现,第三人在为债务人作担保时,可以要求债务人为其提供担保,这种债务人反过来又为担保人提供的担保叫反担保。
(1)符合下列条件的申请人申请小额担保贷款可免除反担保:
①信用社区内的符合贷款条件的就业再就业人员从事个体经营并办理工商营业执照的,其申请小额担保贷款时,经信用社区推荐,担保机构直接办理担保手续,经办银行凭担保函发放贷款,本人不需提供反担保手续。
②符合贷款条件的就业再就业人员取得创业培训合格证、有创业项目且已经县级以上劳动保障部门评审通过、无不良信用记录、经所在的信用社区出具信用证明,申请小额担保贷款时,担保机构可免除反担保。
③符合贷款条件的就业再就业人员从事个体经营或成功创业,经营正常,有稳定的预期收入作为还款保证,且有良好的个人信用记录,申请小额担保贷款时,担保机构可免除反担保。
(2)经审查需要提供反担保的申请人可以如下方式进行反担保:
①国家机关、事业单位的工作人员或其他有稳定收入的人员以个人信用提供反担保,需提供担保人身份证、户口簿、扣划工资委托书、单位代扣工资承诺书等。
②以本人或经授权的他人财产、有价证券进行反担保,需提供抵押物的清单、权属证明、评估资料、保险单;抵押物为共有的,提供全体共有人同意抵押的证明。
③企业法人提供反担保,需提供企业法人营业执照和企业法人组织机构代码证、纳税证明、法人代表或负责人身份证明、注册资本验资报告、公司章程、经过年检的贷款证、其他财产证明、董事会或股东会同意为其提供担保的决议、企业资信等级证书等其他有关材料,有财务报表的还需提供近3个月的财务报表。提供反担保的企业应生产经营状况良好,年税后利润在人民币10万元以上或具有申请贷款金额25倍以上的不动产。
关闭窗口